Thẻ tín dụng là gì? Chi tiêu thẻ tín dụng như thế nào để an toàn nhất

Hiện nay nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng cao, nhằm mang đến tiện ích cho nhiều người khi mua sắm chi tiêu chính vì vậy thẻ tín dụng không còn xa lạ gì với nhiều người. Để biết chi tiết về thẻ tín dụng cũng như sử dụng thẻ như thế nào để an toàn hiệu quả nhất chúng ta cùng tìm hiểu thông tin được chia sẻ trong bài viết này nhé.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là hình thức thanh toán khi mua hàng không cần tiền trong thẻ, được hiểu là khoản vay tiêu dùng chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ cung cấp một số nhất định cho chủ tài khoản vào việc chi tiêu của khách hàng. Tùy vào nhu cầu của người sử dụng họ có thể sử dụng hình thức này bằng cách cà thẻ hoặc rút tiền mặt, vào cuối kỳ bạn cần phải trả đầy đủ cho ngân hàng.

Sử dụng thẻ tín dụng là hình thức bạn vay tiền của ngân hàng để thanh toán và cuối kỳ trả đầy đủ cho ngân hàng. Một hình thức vay tiêu dùng không thông qua tiền mặt. Hình thức này được giới hạn trong một khoảng thời gian nhất định (45 ngày) không mất lãi, vì vậy người sử dụng thẻ nên chú ý điều này để tránh những chi phí phát sinh.

Hiện nay thẻ tín dụng được nhiều người lựa chọn đó là thẻ Mastercard/Visa, thanh toán được cả trong và ngoài nước. Thẻ tín dụng nội địa chỉ thanh toán trong nước vì vậy rất ít ngân hàng phát hành.

Sử dụng thẻ tín dụng thế nào để đảm bảo an toàn, hiệu quả?

Để mang lại hiệu quả cho người sử dụng thẻ tín dụng, nhằm hạn chế được những rủi ro đặc biệt là những người mới bắt đầu sử dụng hoặc đang có nhu cầu làm thẻ tín dụng để sử dụng, bạn cần ghi nhớ những điều sau:

Tất cả mọi thông tin thẻ đều được bảo mật: Với xã hội phát triển như hiện nay hình thức mua hàng online ngày càng tăng cao, việc thanh toán qua thẻ cũng mang đến cho người sử dụng tiện lợi rất nhiều. Khi mua hàng và thanh toán online bạn cần nhập đầy đủ các thông tin trên thẻ và mã số bảo mật để thanh toán. Tất cả những thông tin này bạn không nên cho người khác biết, rất có thể thông tin cá nhân này bị đánh cắp.

Tham khảo thêm:

Hướng dẫn mua hàng bằng thẻ tín dụng

Bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày đơn giản

Do thẻ tín dụng không yêu cầu thanh toán tại các quầy, tuy thuận lợi nhưng lại gặp rủi ro khi mất thẻ. Vì vậy khi chẳng may mất thẻ bạn cần phải gọi điện hoặc đến ngân hàng để báo mất thẻ, ngân hàng sẽ khóa thẻ tránh được những rủi ro đáng tiếc xảy ra.

Cân nhắc khi sử dụng thẻ tín dụng: sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán là hình thức tạm vay ngân hàng trong khoảng thời gian nhất định phải chi trả toàn bộ số tiền tạm vay đó để không mất lãi. Nếu hết thời hạn (45 ngày) bạn không chi trả số tiền vay đó bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao. Vì vậy bạn khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cần cân nhắc chi tiêu cũng như trả ngân hàng, tránh tình trạng nợ nần chồng chất.

Chú ý khi thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng hiện nay được nhiều người sử dụng để thanh toán khi mua hàng trực tiếp, online, khi đưa thẻ cho nhân viên thanh toán bạn cần chú ý để tránh tình trạng bị nhân viên chụp lại hoặc lấy cắp thông tin trên thẻ.

Thời gian để khách hàng vay không lãi suất thông thường là 45 ngày. Nếu bạn chỉ thanh toán một khoản tiền tối thiểu, không thanh toán hết, lúc này ngân hàng thu lãi suất cao coi như bạn phải trả lãi cho việc trả chậm. Vì vậy người sử dụng thẻ tín dụng cần kiểm soát khả năng chi tiêu để thanh toán đúng thời hạn, hạn chế được những chi phí phát sinh. Ngoài ra không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt vì phải mất phí cao, nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp cần thiết.

Sử dụng thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi và hữu ích khi thanh toán, hạn chế được nhiều rủi ro bằng tiền mặt. Tuy nhiên người sử dụng thẻ tín dụng cần biết cách kiểm soát để tránh được những điều đáng tiếc, biết cách chi tiêu thẻ tín dụng để đảm bảo an toàn hiệu quả nhất.

Hướng dẫn mua hàng bằng thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hiện nay không còn xa lạ với nhiều người. Hình thức sử dụng thẻ để thanh toán trực tiếp, hay online qua mạng… mang đến sự an toàn, hiệu quả. Tuy nhiên bạn cũng cần biết những thông tin để biết cách mua hàng và sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán. Để biết chi tiết cách mua hàng bằng thẻ tín dụng quý khách không nên bỏ qua bài viết này nhé.

Cách mua hàng bằng thẻ tín dụng

Công nghệ phát triển như hiện nay, hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng khi mua hàng đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi, chỉ cần một thiết bị thông minh có kết nối internet bạn có thể thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, không phải mất thời gian chờ đợi, chỉ cần ngồi tại nhà việc mua bán diễn ra thuận tiện, bạn hãy thực hiện theo những cách sau:

Đầu tiên bạn lựa chọn cho mình một website uy tín: tùy vào nhu cầu sử dụng của bản thân bạn chọn cho mình những website cung cấp sản phẩm mình cần. Website bạn lựa chọn phải có độ tin cậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ để đặt niềm tin vào đúng chỗ. Vì hiện nay có nhiều website được dựng lên nhằm lấy cắp thông tin cá nhân của khách hàng, những website uy tín có độ bảo mật tốt.

Không chỉ vậy, những website uy tín thường cung cấp sản phẩm chất lượng, khách hàng không chỉ yên tâm về hình thức thanh toán mà còn yên tâm về chất lượng sản phẩm , khách hàng hãy giành thời gian tìm hiểu những website uy tín khi mua hàng.

Khi lựa chọn cho mình được website phù hợp bạn cần chọn sản phẩm thích hợp: Những website uy tín luôn hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng, tìm kiếm sản phẩm một cách nhanh chóng và tiện lợi thông qua công cụ tìm kiếm. Bạn có thể tìm kiếm cho  mình những sản phẩm mình mong muốn.

Khi bạn chọn cho mình sản phẩm ưng ý bạn tiến hành đặt hàng. Bạn sử dụng hình thức thanh toán bằng cách điền đầy đủ thông tin của bản thân như tên, địa chỉ, số điện thoại….

Lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp nhất

Với hình thức thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng để khách hàng lựa chọn. Hình thức thanh toán được nhiều người lựa chọn đó là thanh toán qua thẻ tín dụng.

Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân và 3 chữ số được in ở mặt sau thẻ, khi sử dụng bạn cần lưu ý không tích vào nút chọn lưu thông tin trên website để phòng tránh trường hợp bị tấn công làm ảnh hưởng đến tính bảo mật của thẻ.

Khi điền đầy đủ thông tin mã bảo mật được gửi đến số điện thoại bạn đăng ký, bạn cần nhập số xác thực thông tin, giao dịch thanh toán của bạn thành công!

Tuy nhiên bạn cần phải lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua hàng online, trước khi giao dịch bạn cần kiểm tra xem website mình muốn đặt hàng, giao dịch có đảm bảo uy tín hay không, địa chỉ giao dịch có đáng tin cậy hay không? Vì hiện nay có nhiều website dựng lên nhằm đánh cắp thông tin của khách hàng, có những website không bảo mật thông tin khách hàng tốt nên có nhiều rủi ro cao như dễ dàng đột nhập vào website để lấy thông tin của khách hàng, sử dụng thẻ tín dụng đó để thanh toán.

Để mang lại hiệu quả cao, giảm thiểu được nguy cơ sao chép khi sử dụng thẻ trên mạng, có nhiều ngân hàng hỗ trợ thanh toán an toàn hiệu quả. Người sử dụng cần chú ý và tìm hiểu kỹ trước khi sử dụng dịch vụ nhé.

Qua bài viết này hy vọng quý khách có được những thông tin hữu ích khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng đê thanh toán. Với hình thức mua hàng online phát triển mạnh như hiện nay, thẻ tín dụng mang đến sự thuận tiện cho người sử dụng. Bạn không phải mang theo một cọc tiền bên mình, không lo thiếu tiền khi mua sắm…Một hình thức thanh toán thuận tiện được nhiều người lựa chọn.

Tham khảo thêm:

Bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày đơn giản

Tìm hiểu cách tính lãi thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng mang đến lợi ích cho người sử dụng, với hình thức tiêu trước trả tiền sau. Điều nhiều khách hàng quan tâm nhất khi sử dụng thẻ tín dụng đó là lãi suất. Tùy vào từng loại thẻ tín dụng được tính mức lãi suất cụ thể, nếu người sử dụng không thanh toán đúng thời hạn.

Một hình thức thanh toán trả góp không lãi suất hỗ trợ thanh toán tạm thời được nhiều người tin tưởng sử dụng, tuy nhiên khi không thanh toán đúng hạn mức lãi suất thường khác cao. Nếu bạn biết cách tính lãi, những lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng, bạn sẽ thấy thẻ tín dụng mang đến sự thuận tiện cho người sử dụng như thế nào?

Sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng có lãi suất như thế nào?

Tùy vào từng ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng đều đưa ra thời hạn thanh toán nợ nhất định, khách hàng không phải mất chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong khoảng thời gian là 45 ngày, tuy nhiên người dùng cần chi trả tiền đã sử dụng đúng hạn để không phải mất thêm lãi. Nếu quá thời gian này bạn chưa thanh toán bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao điều này khiến cho người sử dụng thẻ tín dụng có số nợ ngày càng tăng cao. Mức lãi suất này được kiểm soát và quy định rõ ràng, được tính toán chi tiết, cụ thể.

Trước khi đến thời hạn thanh toán người sử dụng thẻ nhận được hóa đơn thanh toán được chú thích số tiền cần chi trả. Người sử dụng cần thanh toán đúng hạn để tránh bị phạt hoặc tính lãi.

 

Cách tính lãi thẻ tín dụng như thế nào?

Tùy vào từng trường hợp có cách tính lãi suất khác nhau, nếu bạn mua sắm trực tuyến hoặc rút tiền tại cây ATM bạn được tính lãi từ lúc nhận tiền.

Số dư nợ hằng ngày trong chu kì thanh toán sẽ được tính dựa trên số dư ngày cuối trong tháng cộng lại và chia cho số ngày trong tháng.

Lãi suất được cộng vào mỗi ngày dựa trên số dư nợ trung bình và tính đến ngày cuối trong kỳ thông báo đáo hạn từ ngân hàng.

Lãi suất được tính theo mức giá chung theo quy định của ngân hàng đưa ra ban đầu chia cho số ngày trong năm để có được mức lãi suất hằng ngày.

Làm sao để không bị tính thêm lãi khi sử dụng thẻ tín dụng

Để không bị tính thêm lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng đòi hỏi người sử dụng cần phải thanh toán đúng thời hạn. Nếu bạn là người bận rộn chưa có thời gian thanh toán hoặc chưa đủ khả năng để thanh toán tất cả thì nên chọn lựa hình thức chia nhỏ tiền trả theo kỳ hạn, thanh toán một khoản tiền sớm nhất có thể để không phải chịu thêm mức lãi suất cao.

Thẻ tín dụng tuy mang đến lợi ích mua sắm cho người tiêu dùng, tuy nhiên bạn cũng không nên quá lạm dụng vào thẻ tín dụng để chi tiêu quá nhiều, nếu không kiểm soát được rất có thể nợ lần chồng chất. Vì vậy khi chưa thanh toán hết số tiền nợ ngân hàng qua thẻ tín dụng, bạn không nên mua sắm thêm bằng thẻ tín dụng, vì điều này khiến bạn số tiền nợ ngày càng tăng cao và bạn phải chi trả thêm một khoản tiền lãi, nợ lần ngày càng nhiều, bạn trở thành con nợ.

Tuy thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích cho người sử dụng, không phải mang theo một cọc tiền hoặc không lo hết tiền khi mua sắm, tuy nhiên người sử dụng cần cân nhắc việc chi tiêu và thời hạn thanh toán để có được những lợi ích tốt nhất, không phải mất lãi.

Thẻ tín dụng là một trong những công cụ thanh toán trực tiếp được tạo ra bởi sự phát triển của ngân hàng, không thể thiếu trong sự phát triển như hiện nay. Tuy nhiên người sử dụng cần tìm hiểu và lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để hạn chế được những rủi ro đáng tiếc, không phải mất lãi khi sử dụng thẻ tín dụng.

Tham khảo thêm:

Phương pháp tính lãi suất khi trả chậm thẻ tín dụng và những lưu ý khi chi tiêu

Bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày đơn giản

Phương pháp tính lãi suất khi trả chậm thẻ tín dụng và những lưu ý khi chi tiêu

Ngày nay, thẻ tín dụng đang là một trong những hình thức thanh toán tiền đang được rất nhiều người ưa chuộng sử dụng bởi sự tiện ích của nó. Tuy nhiên, bên cạnh những tiện ích chi tiêu ở bất cứ đâu ngay cả khi không có sẵn tiền mặt và nhiều tiện ích tín dụng khác thì nhiều người vẫn hay thắc mắc về cách tính lãi suất cũng như phí phạt của ngân hàng khi chủ thẻ không hoàn trả tiền nợ đúng hạn. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về cách tính lãi suất khi trả chậm thẻ tín dụng và những lưu ý khi chi tiêu.

Làm thế nào để ghi nợ không bị tính lãi suất và phạt thanh toán?

Để tránh các trường hợp đáng tiếc xảy ra khi khách hàng quẹt thẻ ghi nợ, cần lưu ý một số điều như sau:

– Hiểu rõ về đặc điểm tính lãi của sản phẩm thẻ và cách thức tính lãi của ngân hàng

– Chủ động lựa chọn thời điểm thực hiện các giao dịch mua bán hàng hóa dịch vụ sát với ngày sao kê của kỳ liền trước đó để tận dụng tối đa khoảng thời gian ân hạn

– Thanh toán ngay khoản tiền vừa giao dịch càng sớm càng tốt

– Đảm bảo thanh toán đầy đủ số tiền đã nợ trong thời gian lãi suất 0%

– Không sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích tiền mặt

Nếu bạn dự kiến không thể trả hết được số tiền nợ trong tháng này vào hạn chót trả nợ của tháng sau thì tốt nhất là không nên mua sắm tiếp trong những ngày của tháng sau, bởi vì những giao dịch đó sẽ bị tính lãi do bạn chưa trả hết tiền nợ và như vậy, bạn bị mất quyền lợi miễn lãi.

Bình thường, nếu bạn để nợ không trả được hết, thì phải mất ít nhất 2 tháng để lấy lại quyền miễn lãi. Do đó để trở thành người tiêu dùng thông minh, chủ thẻ nên cân đối ngân sách chi tiêu hợp lý và luôn ghi nhớ ngày đến hạn để thanh toán đầy đủ và kịp thời.

Phương pháp tính lãi suất trả chậm thẻ tín dụng

Trước khi bạn đưa ra quyết định mở thẻ tín dụng thì bạn cũng cần phải cân nhắc đến rất nhiều yếu tố khác nhau, ngoài những yếu tố về điều kiện cá nhân thì bạn cũng cần phải cân nhắc lãi suất của ngân hàng ấy, đúng hơn là bạn phải nắm được cách tính lãi thẻ tín dụng là như thế nào?

Chú ý đến thời gian miễn lãi suất khi tính lãi thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng, thực chất cũng chỉ là một hình thức kinh doanh của ngân hàng với lợi nhuận chính là lãi suất và những khoản phí khác trong quá trình khách hàng sử dụng thẻ. Ngân hàng có thể tùy chọn một cách linh hoạt các mức lãi suất để làm sao thu hút được nhiều khách hàng làm thẻ tín dụng hơn. Hiện nay, mỗi ngân hàng đều có một thời gian gọi là thời gian miễn lãi suất được tính từ lần phát sinh dịch vụ giao dịch đầu tiên.

Trong khoảng thời gian này, nếu bạn thanh toán đúng số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng của ngân hàng thì sẽ không bị tính lãi suất. Nếu bạn không thanh toán đủ thì số tiền dư nợ còn lại sẽ được tính lãi sau khi đợt miễn lãi. Để có thể tính được lãi suất của thẻ tín dụng, một số các yếu tố sau sẽ quyết định: thời gian sao kê hằng tháng, chu kỳ thanh toán và cuối cùng đó chính là thời gian ân hạn.

Ngân hàng bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng của khách hàng ra sao?

Nếu bạn không thanh toán được số tiền dư nợ trong thời gian miễn lãi thì đó là thời điểm ngân hàng bắt đầu tính mức lãi suất cho bạn. Hiện nay đa phần các ngân hàng đều tính mức 5% dư nợ cuối kì. Đây là mức tối thiểu mà bạn phải trả cho ngân hàng nhằm không bị phạt trả chậm nếu không muốn bị tính lãi suất.

Cùng với đó, ngân hàng cũng có cách tính lãi suất tính theo dư nợ trung bình mỗi ngày (tính bằng cách lấy mỗi số dư cuối ngày trong tháng cộng lại rồi đem chia trung bình cho số ngày trong tháng). Chính vì phương pháp tính theo lãi suất trong ngày này mà ngày nào bạn chi tiêu thẻ tín dụng nhiều thì sẽ bị tính lãi nhiều, ngày nào chi tiêu thẻ tín dụng ít thì lãi suất ít.

Một số cách sử dụng thẻ để tránh việc bị đánh lãi suất

Nếu như bạn hiểu được bản chất của lãi suất thẻ tín dụng thì bạn hoàn toàn có thể dễ dàng làm chủ được nó. Bạn chỉ cần nắm vững một số phương pháp như sau:

– Hạn chế chi tiêu nếu như bạn cảm thấy bản thân không thể thanh toán dư nợ được đúng hạn. Trước khi mua một sản phẩm nào đó bằng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc kỹ lại thử xem bạn có khả năng thanh toán khoản đó trong tương lai hay không.

– Cố gắng hết sức để thanh toán các dư nợ càng sớm càng tốt. Việc thanh toán trễ không những có nguy cơ bị tính lãi suất mà còn làm giảm điểm tín dụng trong thẻ của bạn nữa đấy.

Một số điều cần biết về cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Thông thường chủ thẻ tín dụng sẽ có tối đa 45 ngày không bị tính lãi suất kể từ ngày phát sinh giao dịch đầu tiên trong chu kỳ thanh toán. Trong thời gian này nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng cho ngân hàng thì sẽ không bị tính lãi suất; nếu trả không trả đủ thì lãi suất sẽ bị tính từ sau khi hết thời hạn miễn lãi, và có thể sẽ phải chịu thêm một số loại phí khác.

Trước tiên, bạn nên hiểu rõ các thuật ngữ về lãi suất thẻ tín dụng, cụ thể như:

– Ngày sao kê thẻ tín dụng: Là ngày ngân hàng chốt các giao dịch phát sinh bằng thẻ tín dụng trong tháng và gửi báo cáo cho bạn. Ngày sao kê cố định trong 1 tháng.

– Chu kỳ thanh toán: Đây là khoảng thời gian giữa hai lần sao kê gần nhất của ngân hàng. Các giao dịch phát sinh trong chu kỳ này sẽ được ngân hàng gửi sao kê cho bạn. Vì ngày sao kê cố định hàng tháng nên chu kỳ thanh toán thường là 1 tháng. Đây cũng là thời gian được miễn lãi suất.

– Thời gian ân hạn: Đây là thời gian ngân hàng gia hạn thêm để bạn có thêm thời gian thanh toán đủ số tiền đã dùng cho ngân hàng. Thời gian ân hạn có thể từ 15 tới 25 ngày, chính vì vậy có ngân hàng có thời gian miễn lãi suất lên tới 60 ngày.

Khi nào có tối đa 45 ngày miễn lãi? Giả sử ngày sao kê của ngân hàng là 30 hàng tháng và ngân hàng ân hạn thêm 15 ngày nữa để bạn trả nợ. Bạn sẽ có tối đa 45 ngày miễn lãi suất nếu có giao dịch phát sinh vào ngày 1 tháng này. Các giao dịch phát sinh càng gần ngày 30 thì thời gian miễn lãi càng ít đi.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng

Như trên chúng ta đã biết rằng ngân hàng cung cấp thời hạn trả nợ và mình phải trả đầy đủ. Nhưng nếu mình không đủ tiền để trả thì sao? Và trong trường hợp này, ngân hàng sẽ tính lãi của mình như thế nào?

Trong hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng mà ngân hàng gửi cho bạn vào ngày cuối của chu kỳ thanh toán, bạn sẽ thấy số tiền tối thiểu phải trả. Tùy theo mỗi ngân hàng mà số tiền này sẽ khác nhau. Hiện nay ở Việt Nam, đa số ngân hàng áp dụng số tiền tối thiểu này là 5% dư nợ cuối kỳ. Đây là số tiền tối thiểu mà bạn phải trả cho ngân hàng sau 45 ngày để không bị phạt trả chậm, nhưng vẫn bị tính lãi suất.

Nếu bạn trả không đủ số tiền nợ thì số tiền lãi sẽ được tính như thế nào? Tiền lãi sẽ được tính dựa trên các tiêu chí sau:

– Các giao dịch chịu tính lãi trong billing cycle: hoạt động mua sắm, giao dịch trên mạng… Các giao dịch như rút tiền ở máy ATM thì đã bị tính lãi ngay lúc bạn rút rồi.

– Số dư nợ trung bình hàng ngày trong chu kỳ thanh toán: số này được tính bằng cách lấy mỗi số dư cuối ngày trong tháng cộng lại rồi chia trung bình cho số ngày trong tháng.

Lãi suất mỗi ngày: thường thì ngân hàng sẽ cung cấp thông tin lãi suất thẻ tín dụng trên năm. Bạn sẽ phải quy đổi ra lãi suất hàng ngày.

Trên đây chính là cách tính lãi suất khi trả chậm thẻ tín dụng và những lưu ý khi chi tiêu, hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích cho bạn.

Bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày đơn giản

Bạn đã bao giờ sử dụng thẻ tín dụng? Loại thẻ này giúp mang lại lợi ích cho bạn chính là được chi tiêu rước, trả tiền sau với tối đa 45 ngày miễn lãi. Tuy nhiên, làm thế nào để sử dụng hình thức này một cách tốt nhất, ưu việt nhất. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày nhé!

Thẻ tín dụng và lãi suất thẻ tín dụng

Bạn có hiểu rõ về thẻ tín dụng và hình thức lãi suất thẻ tín dụng?

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Trong thời gian miễn lãi 45 ngày, nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng cho ngân hàng vào trước hoặc đúng hạn thanh toán thì sẽ không bị tính lãi suất và không bị phạt trả chậm. Hoặc bạn có thể thanh toán trước số tiền tối thiểu phải trả (thường là 5%) để không bị phạt trả chậm, tuy nhiên, lãi suất vẫn phát sinh như thường lệ.

Lãi suất thẻ tín dụng và các thuật ngữ

Ngày chốt sao kê thẻ tín dụng: Là ngày ngân hàng chốt các giao dịch phát sinh bằng thẻ tín dụng trong tháng và gửi báo cáo cho bạn.

Ngày đến hạn thanh toán: Là ngày bạn cần phải thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng. Nếu như vượt quá hạn thanh toán, lãi suất cùng một số phí khác sẽ phát sinh tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Thời gian ân hạn: Là thời gian ngân hàng gia hạn thêm để bạn có thêm thời gian thanh toán đủ số tiền đã dùng cho ngân hàng. Thời gian ân hạn có thể từ kéo dài 15 tới 25 ngày tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng.

Phương pháp tính lãi và phí phạt khi sử dụng thẻ tín dụng

Có rất nhiều người biết rõ về lợi ích cơ bản của thẻ tín dụng trong thanh toán hàng hóa dịch vụ, tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu cách thức ngân hàng tính lãi, phí phạt đối với thẻ tín dụng. Cách tính đó như sau:

Cách tính lãi và thời gian ân hạn

Hiện nay đa phần các sản phẩm thẻ tín dụng của nhiều ngân hàng đều có tính năng miễn lãi tới 45 ngày. Nhưng bạn cần hiểu, đây chỉ là số ngày miễn lãi tối đa chứ không phải là dịch vụ áp dụng cho tất cả các giao dịch từ thẻ. Số ngày được miễn lãi trên thực tế phụ thuộc vào thời điểm mà khách hàng thực hiện giao dịch, loại giao dịch và ngày sao kê.

Phí phạt khi chậm thanh toán thẻ tín dụng

Phí phạt chậm thanh toán là phí khách hàng thẻ tín dụng phải chịu nếu như không thanh toán đủ và đúng hạn số tiền thanh toán tối thiểu. Trên sao kê mỗi tháng gửi khách hàng luôn có thông tin về số tiền thanh toán tối thiểu và thời hạn thanh toán. Nếu như khách hàng vi phạm điều đó thì phải chấp nhận bị phạt một khoản phí tương ứng bằng tỷ lệ phần trăm phạt tính trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn.

Thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày và cách tính

Thế nào là 45 ngày miễn lãi?

Có 2 khái niệm bạn cần biết khi tìm hiểu về thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày, đó là: ngày sao kê thẻ tín dụng và ngày đến hạn thanh toán.

Ngày sao kê thẻ tín dụng là ngày mà ngân hàng gửi báo cáo tất cả những giao dịch mua hàng trong 30 ngày vừa rồi cho bạn. Ngày sao kê được cố định hàng tháng.

Ngày đến hạn thanh toán là ngày cuối cùng mà bạn cần phải trả đủ nợ, nếu không sẽ bị tính thêm lãi suất hoặc phí phạt nữa.

Thời gian ân hạn: là khoảng thời gian 15 ngày giữa 2 ngày trên, đây cũng là khoảng thời gian được ấn định cụ thể mỗi tháng.

Như vậy bạn có 30 ngày miễn lãi chính thức cùng với 15 ngày ân hạn, tức là 45 ngày miễn lãi tất cả.

45 ngày miễn lãi tối đa là thế nào?

Bạn chú ý 30 ngày trên thì không cố định, cho nên 45 ngày chỉ là con số tối đa được miễn lãi. Điều này tức là nếu bạn muốn tận dụng được 30 ngày miễn lãi trên thì phải mua tất cả những thứ cần thiết vào ngày đầu tiên của 30 ngày đó. Ví dụ ngày sao kê là 20 hàng tháng, thì:

– Ngày 20 tháng trước bạn hãy mua những đồ cần thiết cho cả gia đình;

– Ngày 25 bạn hãy mua cẩm nang “làm thế nào để chi tiêu tiết kiệm” bằng thẻ tín dụng;

– 3 ngày sau mua đồ dùng sinh hoạt cho cả nhà, thì:

Bạn có 45 ngày miễn lãi cho bước đầu tiên, nhưng chỉ còn 40 ngày miễn lãi cho bước thứ hai và 37 ngày cho bước thứ ba… Bạn đã tận dụng được tối đa 45 ngày, cho GD1 mà thôi!

Dù thời gian được miễn lãi không nhiều thì nguyên tắc cốt yếu mà bạn cần đảm bảo là trả đúng hạn, đủ số tiền đã dùng cho ngân hàng. Bạn có thể trả ít hơn nhưng cũng đồng nghĩa rằng bạn chấp nhận trả lãi cho ngân hàng mỗi ngày.

Làm sao để tính 45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng?

Thường thì các ngân hàng sẽ có một ngày trong tháng là ngày lập sao kê, vào ngày này ngân hàng sẽ thống kê lại toàn bộ tất cả giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện trong vòng 30 ngày trước đó. Sau tối đa 15 ngày kể từ ngày lập sao kê chủ thẻ mới phải thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền theo thống kê trên bản sao kê. Chủ thẻ thanh toán đầy đủ số tiền trong khoảng thời gian 15 ngày này sẽ không bị tính lãi suất.

Nếu như các bạn thực hiện giao dịch vào những ngày đầu tiên của kỳ sao kê thì thời gian mà các bạn được miễn lãi sẽ càng dài hơn. Nếu các bạn thực hiện giao dịch vào gần ngày sao kê thì thời gian miễn lãi ngắn sẽ không tận dụng được hết những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại. Một đặc điểm khác là thời hạn miễn lãi tối đa này chỉ áp dụng cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ mà không áp dụng cho các giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, cho nên chủ thẻ cần lưu ý về điều này.

Bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày

Lãi suất là không yếu tố không thể thiếu cho bất kỳ những sản phẩm tín dụng nào, tuy nhiên, ngân hàng sẽ không vội mà tính lãi suất ngay cho số tiền mà bạn đã sử dụng. Lý do là vì ngân hàng luôn đứng trên góc độ người tiêu dùng các loại thẻ tín dụng, chẳng ai muốn sử dụng thẻ và bị bắt phải trả lãi ngay tức khắc. Một lý do nữa đó là ngân hàng muốn có thời gian để cho khách hàng có thể tiêu được nhiều tiền hơn rồi mới tính lãi.

Nếu bạn biết cách dùng thẻ tín dụng thì chắc chắn có thể thoải mái tiêu dùng hằng tháng mà không đẻ thêm lãi đấy. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày sau nhé!

Thanh toán ngay số tiền đã vay từ thẻ tín dụng

Nếu bạn vay tiền từ thẻ tín dụng lúc nào thì hãy trả ngay nếu có thể, bởi để lâu chắc chắn sẽ phát sinh ra thêm lãi suất. Tốt nhất là bạn nên cố gắng duy trì thói quen thanh toán nợ cho ngân hàng đúng hạn, tránh việc chậm trễ ngoài ý muốn. Hơn nữa, việc thanh toán nợ sớm khiến cho điểm tín dụng của bạn cũng tăng, giúp dễ dàng hơn cho việc tăng hạn mức thẻ của bạn hoặc là những khoản vay tài chính khác.

Tận dụng khoảng thời gian miễn lãi

Đa số các ngân hàng hiện nay đều có từ khoảng 45 đến 55 ngày được miễn lãi suất sau khi bạn đã sử dụng khoản tiền vay từ thẻ tín dụng. Cho nên, nếu trong khoảng thời gian này mà bạn thanh toán số tiền nợ đúng hạn thì bạn cũng sẽ được miễn lãi suất. Hãy cân nhắc đến khả năng thanh toán của bạn để có thể trả nợ cho đúng hạn.

Một điều nữa mà bạn cần chú ý đến là ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất sau thời gian được miễn lãi thường là 5% dư nợ cuối kỳ, do vậy, các giao dịch phát sinh trong ngày gần đến 30 hàng tháng thì có nguy cơ không được miễn lãi càng cao. Nếu bạn thường xuyên dùng thẻ tín dụng để mua sắm trong gia đình thì hãy mua ngay từ đầu tháng hoặc giữa tháng nếu có thể.

Hạn chế mua sắm thêm nếu như chưa có khả năng để thanh toán đúng hạn

Với việc bạn được chi tiêu trước, trả tiền sau, thì những chiếc thẻ tín dụng luôn luôn có sức quyến rũ đặc biệt với người dùng. Đôi khi những người sở hữu thẻ sẽ rơi vào tình trạng mua sắm không kiểm soát, nghiện quẹt thẻ.̉ Đây cũng chính là lúc để ngân hàng tính lãi cho bạn. Cho nên, hãy cân nhắc đến khả năng tài chính của mình trước khi quyết định có mua sắm thêm gì hay không.

Hãy tận dụng ngay những bí quyết chi tiêu thẻ tín dụng được miễn lãi 45 ngày trên để sử dụng thẻ của mình một cách hiệu quả nhất bạn nhé!

Đáo hạn thẻ tín dụng chậm và hệ lụy phát sinh lãi 2 tháng mà bạn chưa biết

Thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng nhiều, ngoài làm thẻ tín dụng để chi tiêu mà loại thẻ này còn được người ta sử dụng với mục đích như vay vốn, nói thẳng ra là dùng để rút tiền. Đi liền với nó là dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. giúp cho chủ thẻ không phải mất lãi hay trả nợ gốc vào ngân hàng hàng tháng nữa.

Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức hỗ trợ khách hàng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng đến kỳ thanh toán giúp cho khách hàng tránh mất lãi ngân hàng cũng dư bị nợ quá hạn hay nợ xấu, dẫn đến bị vào danh sách blacklist của ngân hàng với mức phí rẻ hơn rất nhiều so với việc đóng lãi ngân hàng.

 

Dịch vụ đáo hạn nhiều nhưng chất lượng chuyên môn nghiệp vụ của người làm không có

Ăn theo xu hướng phát triển thẻ tín dụng, nhiều tổ chức, cá nhân trái ngành tài chính ngân hàng cũng nhảy vào kiếm ăn như các cửa hiệu bán lẻ, cầm đồ, …dẫn đến trình độ chuyên môn về ngành ngân hàng không có, chỉ biết làm theo quy trình có sẵn, nhưng khi quy trình ấy trục trặc thì không biết lỗi do đâu và khắc phục như thế nào.

Ví dụ như trường hợp một bạn nam (không tiện nói tên) chuyên hỗ trợ đáo hạn tại khu vực ngã tư sở, đáo thẻ VPBank cho 1 khách hàng với hạn mức 100 triệu, nhưng thẻ này tháng trước đã từng trễ hạn nên khi bạn nam kia chuyển 100 triệu đáo cho khách và khi rút ra chỉ rút được 97 triệu. Và thế là bạn ấy đã đáo xong, sang tháng sau khách hàng lại tiếp tục phát sinh thêm 3 triệu tiền lãi. Như vậy khách hàng vừa mất phí đáo thẻ nhưng vẫn mất lãi ngân hàng, khi khách hàng hỏi tại sao vẫn phát sinh như vậy thì bạn ấy không biết trả lời thế nào, gọi tổng đài mới tá hỏa ra nguyên nhân là số tiền nộp chưa đủ.

 Đáo hạn chậm và hệ lụy phát sinh lãi 2 tháng mà ít ai biết

Theo quy định của ngân hàng,